专家称余额宝涉嫌违规民营银行放开将面临险境dd-【新闻】

专家称余额宝涉嫌违规 民营银行放开将面临险境

“支付宝钱包，会赚钱的钱包……余额宝累计收益率是活期存款的近14倍。”这样的广告是不是存在一些问题？在2013央视财经论坛、央视财经频道主办、第十四届中国经济年度人物颁奖盛典中，数位专家做出了肯定的答复。

全国人大财经委副主任委员清华五道口金融学院院长吴晓灵表示，“像余额宝这样的宣传方式确实有违规嫌疑的。任何的理财产品都绝对不允许承诺回报，理财产品的特点就是投资人承担风险，然后你还说出了一年的收益率，这就等于说如果从某种意义上来说，其实在变相吸收存款。存款的概念才是什么呢？才是给你一个确定的收益率，我对你负责，等于我成了债主，我们是债权人，我觉得这些其实都是违规的，不符合风险自担的原则”。

吴晓灵的这一观点得到了原银监会常务副主席蔡鄂生的赞同。事实上，银监会曾经发文指出，既然是理财产品，就不能够承诺保底收益，更不能承诺固定收益，它只能像信托一样，有一个预期收益，即收益的风险当由投资者自负。

原工商银行行长 杨凯生也表示，一些小金融机构，非银行机构在涉足金融业务的时候，一开始想急切地拓开市场，想吸引客户，这是可以理解的，在立法合规的前提下，既要保障收益，也要关注风险，否则是不行的。

他认为，在银行业的理财协议上，把风险都写清楚的，甚至要让客户自己抄一遍，以保证确实是了解了。“就像现在香烟的广告是禁止做的，香烟盒上必须印上吸烟有害健康，如果说香烟怎么怎么香、怎么怎么提神，这就有问题了。在宣传好处的时候要揭示风险，这样才是依法合规，否则就乱了。这样的广告，规范的银行还没有做这样的广告”。

“支付宝不光是看年化的4.87。后头那句话更吸引眼球，说是活期存款的近14倍”。吴晓灵接着表示，这样的比较大的话不能轻易说。“人办事要留点儿余地，对不对？”

对于当前的民营资本进军金融行业的热潮，数位参加论坛的专家也都泼了一些冷水，杨凯生认为，很多人总以为开银行利润高，其实是存在着误区。杨凯生用数据来揭示这点，他指出，我国的规模以上工业企业资产回报率是7%，而相比之下，我国的银行业的资产回报率是6.3%，在同样的时间点上，银行资产回报率明显低于工业企业。所以，他指出，银行业赚钱多不是由于它的利润高，而是由于它的规模大。要办银行想赚钱，规模就必须要大一些，也就是说必须要有比较大的资本。

吴晓灵则认为，当前民营资本进入银行的机遇并不是特别好。“银行设立确实比原来更容易了，但市场环境对民间资本进入金融业更残酷了。以前国有商业银行，叫国有加专有银行，他们没有那么大的市场活力，他们的自主结构经营水平都比较落后，但时至今日各商业银行都成了上市银行，还有很多股份制商业银行，因此在经营管理、竞争水平方面都有了极大的提高，所以此时进入到金融业来，不像大家在外面看的，以为金融业赚钱多容易、挣钱很多，民营资本不要以为允许主动发起这件事了就很兴奋，说不定进来的时候看竞争的环境是比过去更残酷了”。

“你进来以后，所面对的这样一个市场，你的人力资本成本是非常之高的，而且你的竞争对象不是过去的对象，你有什么样错位的竞争，差异化的竞争，还有你的优势在什么地方。这都是存在很大不确定性的。”

另外，由于之前每次银行出了风险，都是财政百分之百的承担，这次很多人都特别期待保险（放心保）制度出台。吴晓灵表示，“大家知道从打保险制度出台之后是有限赔付，目前的政策出台之后对所有的机构投资人和个人都是公平的了。过去是国家拿钱百分之百兑付个人债务，机构债务根本不管，城信社当时80年代谁控制都可以，但要求政府控制25%-30%，为什么？就是因为这个”。

福建新鲜蔬菜配送

重庆垫板

陕西售饭机