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专家称余额宝涉嫌违规民营银行放开将面临险境dd-【新闻】

发布时间:2021-04-08 21:27:25 阅读: 来源:风扇灯厂家

专家称余额宝涉嫌违规 民营银行放开将面临险境

“支付宝钱包,会赚钱的钱包……余额宝累计收益率是活期存款的近14倍。”这样的广告是不是存在一些问题?在2013央视财经论坛、央视财经频道主办、第十四届中国经济年度人物颁奖盛典中,数位专家做出了肯定的答复。

全国人大财经委副主任委员清华五道口金融学院院长吴晓灵表示,“像余额宝这样的宣传方式确实有违规嫌疑的。任何的理财产品都绝对不允许承诺回报,理财产品的特点就是投资人承担风险,然后你还说出了一年的收益率,这就等于说如果从某种意义上来说,其实在变相吸收存款。存款的概念才是什么呢?才是给你一个确定的收益率,我对你负责,等于我成了债主,我们是债权人,我觉得这些其实都是违规的,不符合风险自担的原则”。

吴晓灵的这一观点得到了原银监会常务副主席蔡鄂生的赞同。事实上,银监会曾经发文指出,既然是理财产品,就不能够承诺保底收益,更不能承诺固定收益,它只能像信托一样,有一个预期收益,即收益的风险当由投资者自负。

原工商银行行长 杨凯生也表示,一些小金融机构,非银行机构在涉足金融业务的时候,一开始想急切地拓开市场,想吸引客户,这是可以理解的,在立法合规的前提下,既要保障收益,也要关注风险,否则是不行的。

他认为,在银行业的理财协议上,把风险都写清楚的,甚至要让客户自己抄一遍,以保证确实是了解了。“就像现在香烟的广告是禁止做的,香烟盒上必须印上吸烟有害健康,如果说香烟怎么怎么香、怎么怎么提神,这就有问题了。在宣传好处的时候要揭示风险,这样才是依法合规,否则就乱了。这样的广告,规范的银行还没有做这样的广告”。

“支付宝不光是看年化的4.87。后头那句话更吸引眼球,说是活期存款的近14倍”。吴晓灵接着表示,这样的比较大的话不能轻易说。“人办事要留点儿余地,对不对?”

对于当前的民营资本进军金融行业的热潮,数位参加论坛的专家也都泼了一些冷水,杨凯生认为,很多人总以为开银行利润高,其实是存在着误区。杨凯生用数据来揭示这点,他指出,我国的规模以上工业企业资产回报率是7%,而相比之下,我国的银行业的资产回报率是6.3%,在同样的时间点上,银行资产回报率明显低于工业企业。所以,他指出,银行业赚钱多不是由于它的利润高,而是由于它的规模大。要办银行想赚钱,规模就必须要大一些,也就是说必须要有比较大的资本。

吴晓灵则认为,当前民营资本进入银行的机遇并不是特别好。“银行设立确实比原来更容易了,但市场环境对民间资本进入金融业更残酷了。以前国有商业银行,叫国有加专有银行,他们没有那么大的市场活力,他们的自主结构经营水平都比较落后,但时至今日各商业银行都成了上市银行,还有很多股份制商业银行,因此在经营管理、竞争水平方面都有了极大的提高,所以此时进入到金融业来,不像大家在外面看的,以为金融业赚钱多容易、挣钱很多,民营资本不要以为允许主动发起这件事了就很兴奋,说不定进来的时候看竞争的环境是比过去更残酷了”。

“你进来以后,所面对的这样一个市场,你的人力资本成本是非常之高的,而且你的竞争对象不是过去的对象,你有什么样错位的竞争,差异化的竞争,还有你的优势在什么地方。这都是存在很大不确定性的。”

另外,由于之前每次银行出了风险,都是财政百分之百的承担,这次很多人都特别期待保险(放心保)制度出台。吴晓灵表示,“大家知道从打保险制度出台之后是有限赔付,目前的政策出台之后对所有的机构投资人和个人都是公平的了。过去是国家拿钱百分之百兑付个人债务,机构债务根本不管,城信社当时80年代谁控制都可以,但要求政府控制25%-30%,为什么?就是因为这个”。

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